쉰 살에 순자산 3억원이면 또래 중간쯤이다. 가난한 게 아니다. 2025년 가계금융복지조사 숫자로 맞춰보자. 50대 가구 평균 순자산이 5억 5,161만원이다. 이 숫자만 보면 3억원은 한참 아래다. 그런데 평균에는 사람을 속이는 함정이 하나 있다. 위쪽 몇 집이 끌어올린다는 점이다.
이 대목에서 확인할 내용은 무엇일까?
50대 중앙값은 3억 1,685만원이다. 딱 절반이 그 아래, 절반이 그 위다. 순자산 3억원이면 정확히 한가운데다. 전체로 넓혀봐도 비슷하다.
3억원 미만 가구가 57퍼센트다. 열 집 중 여섯 집이 3억원 아래에 있다. 10억원을 넘는 가구는 11.8퍼센트뿐이다.
그러니 또래 절반보다 가난하다는 말은 사실이 아니다. 그런데 쉰에 진짜로 봐야 할 숫자는 따로 있다. 자산이 아니라 구성이다. 3억원이 전부 집 한 채라면 쓸 돈이 없다.
은퇴하면 그 집에서 생활비가 나오지 않는다. 3억원 중 1억원이 금융자산이면 이야기가 다르다.
연금에서 확인해야 할 내용은?
연 4퍼센트로 굴려 월 33만원이 들어온다. 국민연금과 합치면 생활이 돌아간다. 같은 3억원인데 한쪽은 쓸 돈이 0원이고 한쪽은 월 33만원이 나온다.
그래서 쉰 살에 적어야 할 것은 두 줄이다. 순자산 총액과 그중 현금성 자산이다. 두 번째 줄이 비어 있으면 숫자가 커도 노후가 흔들린다.
결혼에 관해 어떤 이야기가 나왔을까?
그런데 쉰부터 예순까지 10년에 판이 한 번 뒤집힌다. 아이 교육비가 끝나고 대출 원금이 줄어드는 구간이다. 이 10년에 순자산이 가장 빠르게 는다.
월 200만원을 10년 모아 연 5퍼센트로 굴리면 3억원이다. 쉰에 3억원이던 집이 예순에 6억원이 된다.
반대로 이 10년을 자녀 결혼 자금으로 쓰면 예순에 2억원대로 내려앉는다.
연금에 관한 설명은 무엇일까?
같은 출발선에서 세 배가 갈린다. 그런데 이 10년에 같이 챙겨야 할 게 하나 더 있다. 연금 가입 기간이다. 쉰에 20년을 채웠다면 예순까지 30년이 된다.
그 10년이 연금을 월 50만원 가까이 올린다. 내 순자산과 그중 바로 쓸 수 있는 돈을 두 줄로 적어볼 것.
이어지는 이야기에는 무엇이 담겼을까?
두 번째 줄에서 예순의 생활비가 갈린다.
- 50대 중앙값은 3억 1,685만원이다.
- 연 4퍼센트로 굴려 월 33만원이 들어온다.
- 그런데 쉰부터 예순까지 10년에 판이 한 번 뒤집힌다.
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