본 리뷰는 미래에셋자산운용으로부터 소정의 원고료를 지원받아 주관적으로 작성되었습니다. 올봄에 큰맘 먹고 영양제를 석 달 치 샀다. 처음 일주일은 꼬박꼬박 챙겨 먹었는데, 한 달쯤 지나 보니 통은 식탁 구석에서 먼지를 뒤집어쓰고 있었다. 의지가 약한 탓이라고 생각했다.
연금의 배경은 무엇일까?
그러다 별생각 없이 사무실 책상으로 옮겼다. '사무실에 출근을 하고 나면 한 알 먹는다.' 정한 건 그게 전부였는데, 신기하게도 그 뒤로는 거의 빼먹지 않았다.
달라진 건 내 의지가 아니라 통이 놓인 자리였다. 나중에 알고 보니 여기에는 이름이 있었다.
심리학자 페터 골비처는 "건강을 챙겨야지" 같은 다짐을 목표 의도, "양치를 하고 나면 영양제를 먹는다"처럼 상황과 행동을 미리 묶어둔 것을 실행 의도라고 구분했다.
그가 동료와 진행한 실험에서 대학생들은 연휴 동안 짧은 보고서를 써서 내야 했다.
언제, 어디서 쓸지를 미리 정해둔 학생은 열에 일곱꼴로 제출했고, 쓰겠다는 마음만 먹은 학생은 열에 셋 남짓에 그쳤다(Gollwitzer & Brandstätter, 1997).
두 집단의 차이는 의지의 크기가 아니었다. 결심을 꺼내 쓸 순간을 정해두었느냐, 그것뿐이었다. 이 이야기를 읽으면서 연금이 떠올랐다.
적립식 매수를 하는 이유 "노후 준비는 해야지." 누구나 하는 말이지만 전형적인 목표 의도다. 본 결과물은 AI로 제작되었습니다
미국투자도 비슷하다. "조정이 오면 그때 시작해야지" 하고 마음먹지만, 막상 조정이 오면 무서워서 못 사고, 오르면 비싸 보여서 못 산다.
주변을 봐도 미국투자를 해야 한다는 데는 다들 고개를 끄덕이는데, 정작 꾸준히 이어가는 사람은 많지 않다.
그때마다 판단을 새로 내려야 하는 결심은 식탁 구석의 영양제처럼 금세 잊힌다.
메이크업의 배경은 무엇일까?
적립식 매수는 이 결심을 조건문으로 바꾸는 일이다. '월급날이 되면, 정해둔 금액만큼 산다.' 시장이 어떤지, 오늘 기분이 어떤지 묻지 않는다.
글로벌 주식 시장은 금리와 물가, 환율 같은 변수로 늘 변동성이 존재하고, 내년 이맘때 지수가 어디에 있을지는 아무도 모른다.
그래서 시장 및 개별 주식의 전망보다 본인만의 투자 원칙에 기대는 쪽이 오래간다.
가격이 높을 때는 적게, 낮을 때는 많이 사게 되니 매수 단가도 한 시점에 쏠리지 않는다. 목돈을 나눠 넣는 분할 매수도 같은 원리다.
한 번에 맞혀야 한다는 부담을 여러 번으로 쪼개면 시작하는 문턱이 낮아진다.
미국 대표지수에 투자하는 이유 다만 조건문이 오래 버티려면 '무엇을' 살지에서 다시 고민이 생기지 않아야 한다.
연금 투자에서 미국 대표지수 ETF가 자주 거론되는 이유가 여기에 있다고 생각한다. 미국 대표지수는 미리 정해진 기준에 따라 구성 종목을 주기적으로 바꾼다.
연금에서 확인해야 할 내용은?
기준에 맞는 기업은 들어오고 맞지 않게 된 기업은 빠진다. 어떤 기업이 다음 주인공이 될지 내가 맞히지 않아도 지수가 알아서 그 일을 한다.
세계에서 가장 큰 자본시장의 여러 업종에 한 번에 나눠 담는 효과도 있다.
은퇴까지 20~30년을 바라보는 연금 자금으로 하는 미국투자라면, 매달 판단할 거리가 적다는 것 자체가 큰 장점이다.
게다가 연금저축이나 IRP 같은 연금계좌에서는 국내에 상장된 미국 대표지수 ETF를 원화로 살 수 있다.
납입액에 대한 세액공제도 받을 수 있어서 오래 굴릴 돈을 두기에 어울리는 자리다.
55세 이후에 연금으로 받는 구조라 중간에 꺼내 쓰기 어렵다는 점도, 뒤집어 보면 조건문을 지켜주는 울타리가 된다.
ETF를 선택할 때 중요한 3가지 같은 지수를 따르는 ETF라도 고를 때 살펴볼 것은 있다. 첫째는 순자산 규모다. 규모가 클수록 운용이 안정적으로 이어질 가능성이 높다.
둘째는 거래대금, 곧 유동성이다. 거래가 활발해야 사고팔 때 원하는 가격과 실제 체결 가격의 차이가 줄어든다.
메이크업의 포인트는 무엇일까?
셋째는 실부담비용이다. 겉으로 표시된 보수 말고도 기타비용과 매매 및 중개 수수료까지 더한 실제 비용을 봐야 한다.
수십 년을 들고 갈 상품이라면 작은 차이도 쌓이기 때문이다. 출처 : 언스플래쉬 물론 조건문이 손실을 막아주지는 않는다.
미국 대표지수도 크게 떨어지는 해가 있고, 환율에 따라 원화로 환산한 성과는 달라진다.
적립식으로 사더라도 원금 손실은 생길 수 있다. 실행 의도가 해주는 일은 수익을 약속하는 것이 아니라, 흔들리는 날에도 하던 일을 계속하게 해주는 것까지다.
TIGER ETF 미국 대표지수 보유 인증 이벤트 영양제 통은 지금도 사무실 책상 위에 있다. 대단한 결심은 여전히 없다.
출근을 하면 손이 간다. 연금도 그렇게 두면 되지 않을까 싶다. 결심을 다지는 대신, 결심이 필요 없는 자리에 옮겨 두는 것이다.
마침 TIGER ETF에서 '미국 대표지수 TIGER ETF 보유 인증 이벤트'를 진행하고 있다(출처 : Bloomberg, 2026.08.09 순자산총액 기준).
가격에 관해 무엇이 공개됐을까?
자세한 내용은 아래 이벤트 링크를 참고하면 된다.
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미래에셋자산운용 준법감시인 심사필 제26-1319호(2026.10.07~2027.10.06)
- 그러다 별생각 없이 사무실 책상으로 옮겼다.
- 적립식 매수는 이 결심을 조건문으로 바꾸는 일이다.
- 기준에 맞는 기업은 들어오고 맞지 않게 된 기업은 빠진다.
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